Semakin berkembangnya teknologi di sektor keuangan membuat metode pembayaran digital semakin beragam. Salah satu inovasi modern yang kini digunakan secara luas di Indonesia adalah QRIS. Banyak bank digital yang menawarkan berbagai aplikasi mobile dengan fitur yang semakin beragam, termasuk fitur pembayaran melalui QRIS. Apa itu QRIS? Apakah Anda sudah pernah menggunakan QRIS untuk bertransaksi? Yuk, simak manfaat QRIS bagi konsumen dan merchant beserta cara kerja QRIS dan biaya transaksi QRIS di artikel di bawah ini!
Apa Itu QRIS?
QRIS (Quick Response Code Indonesian Standard) adalah standar kode QR yang dikembangkan oleh Bank Indonesia (BI) bersama Asosiasi Sistem Pembayaran Indonesia (ASPI) untuk memfasilitasi pembayaran digital.
Tujuan adanya QRIS adalah untuk menyatukan berbagai macam QR code dari berbagai penyelenggara jasa sistem pembayaran (PJSP) agar transaksi lebih mudah dan efisien. Dengan QRIS, pengguna atau konsumen hanya perlu satu aplikasi pembayaran yang kompatibel dengan QRIS untuk bisa melakukan transaksi di berbagai merchant.
Dikutip dari laman resmi Bank Indonesia, QRIS adalah standar berbagai macam QR dari berbagai Penyelenggara Jasa Sistem Pembayaran (PJSP) dengan menggunakan QR code.
QRIS adalah sebuah standar kode QR yang dikembangkan oleh Bank Indonesia (BI) dan Asosiasi Sistem Pembayaran Indonesia sebagai alat pembayaran. Fungsi QRIS itu sendiri adalah untuk memudahkan dalam proses transaksi dengan QR code agar lebih cepat, mudah, dan terjaga keamanannya. Semua PJSP yang akan menggunakan QR code, pembayarannya wajib menerapkan QRIS.
Baca Juga: Rekomendasi POS Sales Terbaik Indonesia (Beserta Fitur)
Manfaat QRIS bagi Konsumen
Selama bertransaksi dengan QRIS, apakah Anda merasa lebih mudah dan praktis? Penggunaan QRIS tidak hanya memudahkan transaksi, tetapi memberikan rasa aman, efisiensi waktu, dan fleksibilitas. Berikut penjelasan beberapa manfaat QRIS bagi konsumen seperti kita:
Lebih Mudah dan Praktis
Pengguna hanya memerlukan satu aplikasi pembayaran untuk melakukan transaksi dari handphone di berbagai merchant yang menerima QRIS. Aplikasi pembayaran QRIS dapat berupa aplikasi dari mobile banking atau layanan keuangan lain. Biasanya, kita sebagai konsumen akan lebih tertarik dengan aplikasi yang menawarkan promo.
Transaksi Lebih Cepat dan Efisien
Dengan hanya scan QR code di toko, proses pembayaran menjadi sangat cepat dan efisien. Konsumen tidak perlu lagi repot membawa uang tunai atau kartu ATM untuk bertransaksi ketika berbelanja, hanya perlu membuka aplikasi dari handphone yang sudah pasti selalu dibawa di tas atau genggaman konsumen. Konsumen tidak perlu menunggu kembalian yang terkadang membutuhkan waktu bila penjual tidak memiliki uang kembalian.
Keamanan Transaksi
Keamanan menjadi salah satu manfaat utama QRIS. Setiap transaksi dengan QRIS dilindungi oleh sistem enkripsi yang canggih untuk mencegah terjadinya penipuan dan kebocoran data. Konsumen tidak perlu khawatir kehilangan uang tunai atau kartu karena semua pembayaran dilakukan secara digital. Selain itu, history transaksi tersimpan dengan baik sehingga memudahkan tracking jika terjadi kesalahan.
Aksesibilitas dan Fleksibilitas
QRIS dapat digunakan di berbagai tempat, mulai dari toko kecil, toko online, dan pusat perbelanjaan besar, sehingga memberikan fleksibilitas bagi pengguna dalam melakukan transaksi. QRIS menawarkan fleksibilitas dalam metode pembayaran di berbagai aplikasi pembayaran yang mendukung QRIS, seperti dompet digital atau aplikasi perbankan. Hal ini memberi konsumen kebebasan memilih aplikasi yang paling sesuai dengan kebutuhan mereka.
Manfaat QRIS bagi Merchant
Tidak hanya konsumen yang diuntungkan, para merchant juga merasakan manfaat dari penerapan QRIS. Berikut beberapa keuntungan QRIS yang bisa diperoleh merchant:
Transaksi Lebih Mudah
Dengan QRIS, merchant dapat menerima pembayaran dari berbagai aplikasi pembayaran hanya dengan satu QR code yang memudahkan proses transaksi dan mengurangi kerepotan pembayaran dengan berbagai cara. QRIS membantu pembayaran di toko menjadi lebih cepat dan efisien, sehingga dapat mengurangi antrian pembeli.
Penggunaan QRIS mengurangi risiko kesalahan dalam mencatat pembayaran karena semua transaksi tercatat otomatis di sistem. Merchant juga dapat menerima pembayaran dari berbagai bank dan e-wallet, memperluas potensi pelanggan.
Mengurangi Biaya Operasional
Penggunaan QRIS dapat mengurangi biaya operasional yang mungkin dibutuhkan saat menyediakan berbagai mesin EDC atau alat pembayaran lain. Hanya memerlukan satu QR code, merchant tidak perlu lagi mengeluarkan biaya tambahan untuk maintenance alat pembayaran yang berbeda-beda.
QRIS mengurangi biaya administrasi yang mungkin muncul dari transaksi tunai, seperti uang kembalian dan pencatatan manual. Digital payment berupa QRIS dapat mengurangi risiko kehilangan uang tunai atau pencurian. Jadi, merchant dapat mengalokasikan anggaran administrasi dan biaya lain tersebut untuk keperluan yang lebih produktif.
Transaksi Lebih Aman
QRIS menawarkan keamanan bagi merchant karena mengurangi risiko penipuan yang berhubungan dengan transaksi tunai atau kartu. Transaksi QRIS terekam secara otomatis dalam sistem, sehingga memudahkan pengecekan dan rekonsiliasi keuangan. Setiap transaksi melalui QRIS dilindungi oleh sistem keamanan yang canggih, mengurangi kemungkinan adanya transaksi palsu atau tidak sah.
Merchant juga dapat memantau transaksi secara real-time melalui aplikasi atau dashboard yang disediakan oleh penyedia layanan QRIS. Merchant dapat segera mendeteksi jika ada transaksi yang mencurigakan.
Jangkauan Pasar Lebih Luas
Merchant dapat menjangkau lebih banyak pelanggan yang menggunakan pembayaran dari QRIS di berbagai aplikasi pembayaran digital. Ini dapat menarik lebih banyak pelanggan potensial, terutama generasi milenial dan Gen Z yang lebih akrab dengan teknologi digital. QRIS memungkinkan merchant untuk melayani pelanggan dari luar daerah atau bahkan luar negeri, karena QRIS mendukung berbagai jenis pembayaran digital.
Dengan memperluas jangkauan pasar, merchant memiliki peluang lebih besar untuk mendapatkan lebih banyak penjualan dan bisnis semakin bertumbuh. Merchant juga dapat melakukan promosi dengan memanfaatkan data transaksi yang terekam dalam sistem.
Proses Rekonsiliasi Keuangan Lebih Cepat
Transaksi digital dengan QRIS tercatat dan dapat diakses kapan saja melalui sistem yang terintegrasi. Ini memudahkan proses rekonsiliasi keuangan, karena merchant tidak perlu lagi mencocokkan catatan manual dengan transaksi yang terjadi. Laporan keuangan yang dihasilkan dari sistem QRIS lebih akurat, sehingga membantu merchant dalam membuat keputusan bisnis yang lebih baik.
Baca Juga: Rekomendasi Aplikasi Kasir Serta Manfaat dan Cara Kerjanya
Cara Kerja Pembayaran QRIS
Setelah mengetahui apa itu QRIS dan manfaatnya bagi konsumen dan merchant. Berikut kami sampaikan cara kerja pembayaran menggunakan QRIS cukup sederhana dan mudah dipahami.
- Merchant menampilkan QR code di tempat yang mudah terlihat oleh konsumen, bisa berupa printing di kertas/akrilik atau tampilan digital di EDC.
- Konsumen membuka aplikasi pembayaran yang mendukung QRIS dan memindai QR code yang disediakan oleh merchant.
- Setelah memindai QR code, konsumen memasukkan nominal pembayaran dan pastikan rekening tujuan benar.
- Konsumen kemudian melakukan konfirmasi pembayaran, dana akan otomatis ditransfer dari rekening konsumen ke rekening merchant.
- Konsumen dan merchant akan menerima notifikasi bahwa transaksi telah berhasil dilakukan.
Batasan Transaksi QRIS
Seperti metode pembayaran lain, QRIS juga memiliki batasan transaksi yang perlu diperhatikan oleh pengguna dan merchant. Batasan ini biasanya ditentukan oleh Bank Indonesia dan dapat berubah sesuai dengan kebijakan yang berlaku. Berikut beberapa batasan QRIS:
- Bank Indonesia menetapkan batas maksimum transaksi harian menggunakan QRIS untuk mengurangi risiko penyalahgunaan. Batas ini biasanya cukup besar untuk keperluan sehari-hari.
- Batas Jumlah Transaksi: Selain batas nominal, terdapat juga batas jumlah transaksi per hari yang bisa dilakukan menggunakan QRIS.
- Merchant atau sektor tertentu mungkin memiliki regulasi khusus terkait penggunaan QRIS, tergantung pada jenis usaha dan tingkat risiko.
Biaya Transaksi QRIS
Penggunaan QRIS memang memberikan kemudahan, namun ada biaya transaksi yang dikenakan. Berikut adalah beberapa biaya yang mungkin dikenakan dalam transaksi menggunakan QRIS:
Merchant Discount Rate (MDR)
Merchant Discount Rate (MDR) adalah biaya yang dikenakan kepada merchant setiap kali ada transaksi yang menggunakan QRIS. Besaran MDR ini bervariasi, umumnya lebih rendah dibandingkan dengan biaya transaksi menggunakan kartu kredit.
Dikutip dari laman QRIS, Merchant discount rate (MDR) yaitu tarif yang dikenakan kepada Merchant UKM oleh bank Sesuai standar yang ditetapkan oleh Bank Indonesia.
Transaksi Reguler (Transaksi pembelian barang) Rinciannya :
0,7% MDR
Contoh:
Transaksi Senilai Rp 100.000 X 0,7%
0,7% dari Rp 100.000 = Rp 700 JADI
Uang Bersih yang didapatkan Rp 100.000 – Rp 700 = Rp 99.300
Berkaitan dengan pendidikan dikenakan biaya 0.6%, untuk transaksi SPBU dikenakan biaya 0.4%. Dan 0% MDR untuk transaksi berkaitan dengan sosial.
Biaya Lain
Terkadang, ada biaya tambahan yang mungkin dikenakan oleh penyedia jasa sistem pembayaran untuk layanan tertentu, namun ini jarang terjadi.
Kesimpulan
Nah, bagaimana sudah memahami apa itu QRIS, manfaatnya, serta cara kerja dan biaya, diharapkan Anda bisa lebih memahami dan memanfaatkan teknologi QRIS dengan lebih optimal untuk meningkatkan penjualan dan membuat bisnis lebih berkembang. QRIS memberikan keuntungan baik bagi pengguna maupun merchant.
QRIS di Indonesia membawa banyak perubahan positif dalam hal transaksi keuangan, sebagai solusi pembayaran yang praktis, efisien, dan aman.
Setiap transaksi keuangan dalam bisnis seharusnya tercatat di dalam sistem yang aman dan modern seperti software ERP MASERP. Anda bisa mendapatkan berbagai laporan bisnis dari laporan keuangan, penjualan, pembelian, persediaan barang, aset tetap, dan lain-lain dalam satu sistem.
Software ERP memiliki modul dan fitur lengkap untuk semua departemen di perusahaan Anda, tidak perlu lagi membeli software untuk tiap departemen yang justru dapat menambag pengeluaran.
Segera konsultasikan kendala dan kebutuhan bisnis Anda dengan konsultan MASERP sekarang, gratis!
